房同“利”不同!小心你的不良征信会让你多还月供!

来源:安家西安 2018-06-13 08:16

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眼看6月即将过半,随着房价的上涨,利率的上浮,广大购房者的安家之难始终是心头还未解决的大事。好不容易凑够了首付,幸运的被摇中,一路过关斩将,可面对不断上涨的贷款利率,面对要还更高的房贷,也只能是咬紧牙关成为新任房奴。

有人甚至苦笑称,现在真的是被政策推着买房,未来买房成本还在不断提高,咬碎牙也要赶紧买一套。那么首套房的利率是多少呢,每个城市都是一个什么样的水平呢,我们一起了解下。

据有关数据显示,监测的35个城市中,5月份全国首套房平均利率是5.60%,首套房平均利率最低为上海5.15%,最高为郑州6.03%,首套房利率首次突破6%。这35个城市的5月份首套房的利率较之4月份都有所上升。看着这个数据,不知道购房者是个什么样的心情。

目前,西安市区遍地万元房,供不应求、开盘售罄不再是主城区楼盘的专享,较为偏远地段的楼盘也上演着开盘摇号、即开盘即清盘的神话。除了一房难求、除了房价,房贷利率也一样刺痛着购房者的神经。

数据来源:创典数据库

据数据显示,2018年5月全国首套房贷款平均利率为5.60%,相当于基准利率1.143倍,环比4月上升0.72%,同比去年5月首套房贷款平均利率4.73%,上升18.39%。从2017年1月至今,贷款利率已连续17个月上涨,加大了刚需的购房压力,同时通过限购、限售、限贷等一系列政策组合拳,目前市场中投机资金已出现大范围离场,从统计局数据来看,当前刚需成为市场交易中的主要支撑,未来刚需仍将继续支撑交易市场,那么西安又是怎样的一番景象呢?

西安房贷利率创近两年新高 

首套普遍上浮10%

据悉,最近西安又有银行悄然上浮房贷利率,截至5月27日,西安各大银行执行的政策是:首套房贷利率普遍上浮10%,二套房贷则过半银行上浮20%,最低上浮15%。当前利率一直保持着上升趋势,首套、二套利率均创近两年新高。

对此情况,小编特意打电话咨询了西安几大银行进行摸底:

西安银行工作人员说目前首套在基准利率基础上浮10%,为5.39%;二套利率在基准利率基础上浮20%,为5.88%,这个从限购政策发布起,西安银行总行就通知开始执行,另外根据客户个人征信情况不同(主要根据银还款、逾期记录),会在此利率基础上有所浮动(即每个客户的具体利率标准会稍有差别)。

重庆银行利率标准:首套房基准利率基础上浮15%;二套房基准利率上浮20%,执行有3、4个月,每个月银行会根据额度情况利率有微调,每个月基本会上涨一点,根据个人征信情况,利率也会有所不同。

农业银行和招商银行房贷利率:首套房最低上浮15%,二套房最低上浮20%,根据个人征信情况会有不同,主要参考逾期次数。

举个例子,我们以贷款100万、基准利率4.9%,等额本息还款来计算,30年还款总额191万元,月均5307元;若利率上浮20%,同等条件下,还款总额为213万,月均还款5918元,30年多还银行利息22万;若利率上浮40%的话,还款总额236万元,月均需要还款6559元,30年就要多还银行利息45万元!因此,房贷利率的上调会大幅增加购房者的购房成本,这已是不争的事实。(以上数据通过房贷计算器计算,如果您有房贷计算的需要可以通过西安365淘房网站具体了解http://xa.house365.com/tool/daikuan/)

房贷计算器如图所示)

对于刚需购房者来讲,确实是有不小的压力。一位近期想买房的西安市民说:“压力很大,可是现在不买,又担心房价涨得更高,利率更高,所以还是得早买,能付得起首付就得买。”这位购房者的心态,正是目前众多购房者心态的一个缩影。

一位不愿具名的地产经纪人说,关键业内对西安房价预期上涨,再加上未来利率持续上涨的预期,也会刺激大量的购房者进入市场,以期把握目前相对较低的贷款利率。

房贷利率上浮是由哪些原因造成的?

首先,银行吸收存款的成本和难度都在上升,本来资金面较为宽松,银行间同业拆借资金的成本并不高,而到时至年末,大家手里的流动性都很紧,银行吸纳资金的成本上升,是导致首套房贷利率上升的主因。

再者,随着房地产调控的深入,银行也要评估贷款给个人房贷的风险系数,如果再像之前那样,在基准利率上打八折,银行不仅赚不到钱,还有可能面临坏账风险。也就是说,在各家银行看来,现在个人房贷的风险在陡增,审批的难度也要上升,而且房贷利率也要调整到与风险相匹配的利率区间。

最后,受到监管层的防范金融风险,有效降低金融杠杆的影响,各银行都在收紧房贷业务。再加上,年末各家银行还要经历MPA各项指标考核。所以,贷款资金成本在短期内难以下调。

购房者如何降低还贷利息?

眼下,西安房贷利率上调+放贷速度慢,已是改变不了的大趋势。作为购房者应该如何降低还贷利息?

1、提前还贷

如果你手头还有余钱,就考虑提前还贷吧。除了选择将剩下的房贷一次性还清外,还可提前还一部分贷款。大致有3种方式:将剩余贷款保持每月还款额不变(期限缩短),或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限不变),或将剩余贷款每月还款额减少(还款期限也酌情缩短)。

2、保持良好信用记录

这个可以说是很原则的要求,拥有良好的信用记录,系统自然会认为你的还贷能力是强的。

3、自主提高首付比例

提高购房首付比例,贷款总额减少,即便利率上调,所要多付的利息较上调前影响较小。

就西安而言,在楼市调控的大背景下,房贷利率下跌可能性不大,低速上涨是常态。或许,后面房贷利率将上浮的更高,购房者的购房成本会再增大,还是奉劝刚需及时买房、理性购房才是明智之举。

西安市场目前低首付楼盘推荐

中南紫云集首付:三成

中南·紫云集新推房源已全部售完,后期新推待定。具体信息请咨询售楼部。

项目地址:尚宏路与尚林路交汇处向西100米

周边交通:项目周边多维立体交通,毗邻西安北客站,米字型高铁路网半日通达全国;项目周边为地铁2号线、4号线北客站站、13号线(机场轻轨)尚稷路站,同时邻近西安绕城高速、机场专用高速、北三环、尚宏路、朱宏路等城市主干道,便捷通达全城。

万和郡 首付:三成

隆基泰和万和郡项目位于北郊原点新城沣泾大道与经五路交汇处。

隆基泰和万和郡31#32#楼于2018年5月20日已开盘在售,房源面积80平、103平、123平,参考均价7500元/平,目前剩余几十套,预售证编号:泾房预售字第2018006号,预计2021年10月31日交房。

隆基泰和万和郡待推26号楼27号楼,其中26#楼为1个单元,2梯4户,27#楼为2个单元,2梯4户,房源面积95平、103平、123平、136平,价格待定,预计6月15号左右推出,具体时间待定具体销售优惠信息待定,详情可致电售楼中心咨询。返回西安365淘房>>

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