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明年1月1日起，西安首套房贷利率，将收回20个基点。
从现在的普遍4.1%，回调至4.3%甚至更高。
01
低利率告一段落
西安房贷利率回调
房贷利率要回调，一直传的沸沸扬扬。
西安的房贷利率到底会不会上涨，总算有了明确答案。
从最新对西安各大主流银行的摸底信息，西安目前首套住房的贷款利率仍在4.1-4.3%，二套贷款利率在5%左右。
其中中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个BP，执行4.1%的首套房贷利率。
对于接下来的西安房贷利率，农业银行、建设银行的工作人员表示：
“目前没有收到央行的最新通知，那么就要按照央行此前的规定，优惠利率执行到年底，1月1日收回20个基点。
如果临时收到通知，再以最新通知为准。”
央行在2022年第三季度中国货币政策执行报告中明确：
重点是“2022年底到期后原有政策将自动恢复”。
9月29日，央行、银保监会发布通知：
符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。
这句话的真正含义是：从2023年开始，央行将恢复首套房房贷利率为LPR减20个基点的规定，未来首套房到底多少要因城施策。
也就是说，到了2022年底后，低利率的窗口期或将告一段落！
为什么这么说？
其一、此文件名为《2022年第三季度货币政策执行报告专栏 | ③阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限》，意思很明显，“阶段性放宽部分城市首套住房贷款利率下限”即LPR减20个基点不是下限，下限可能更低。
其二、不能忽视的一段话，即：“政策出台后，一些城市政府积极响应，作出了相应调整，包括房贷利率下限调整为LPR减35基点至LPR减60基点。”
也就是说，首套房房贷利率降至3.7％-3.95％。
其三、此外，在同一天发布的文件中也明确表示：需要合理看待存贷差扩大的问题。
随着银行增加债券、外汇、股权等资产，贷款占银行总资产比重趋于下降，我国银行体系的存贷差总体呈现扩大趋势。
如果要缩小存贷差，促进贷款是首要，而降利率是最直接有效的途经！不过也不排除放开了政策“枷锁”后，为明年的房贷利率上涨腾出了相应的空间。
02
预期落空
LPR大概率会下降
今年11月、12月LPR按兵不动，降息预期连续4个月落空。
2023年1月20日，LPR大概率会下降。
也就是说，明年1月，西安首套房贷利率会“先涨再降”。
但是，利率的结构变了——基点上涨，LPR下降。
一定要弄明白，现在的房贷利率是组合结构，由LPR+基点构成。
已经买完房的，不用再关注基点，涨与降都与你无关。
买房签合同时的基点是固定的，跟随整个还款周期，只关注LPR即可。
每年LPR的变化，才会影响你的房贷利率。
今年，5年期LPR共3次下调：从2021年底的4.65%，降低到4.3%，降了35个基点。
已经买完房的人，明年1月1日起，LPR将自动调整为4.3%，减少还贷成本。
（取决于贷款合同中选择的房贷变更日期，如果是贷款发放日，那么每年都是这个时间调整；如果是1月1日，那么就是每年1月1日调整。）
还没买房的，更需要关注基点。
不用管LPR，反正也是浮动的。
选一个相对低的基点，是拿到最低利率的前提。
眼下，西安首套房利率确实是比较低的水平，很多人想赶在年底前订房、办贷款。
西安目前首套住房的贷款利率仍在4.1-4.2%，二套贷款利率在5%左右。
其中包括11家银行，中国建设银行、中国农业银行、中国交通银行、北京银行、西安银行、招商银行等都在4.3%的基准利率上下调20个BP，执行4.1%的首套房贷利率！
二套在基准利率之上加70个BP执行5%的利率。但还有华夏银行、重庆银行等个别银行首套房贷利率在4.15%-4.35%之间。
现在银行“飞速放贷”，最快3天就能搞定。
受疫情影响，新房年终“冲刺感”不强，但一些性价比突出的楼盘，去化率并不差。
比如，上周开盘的航天城项目绿城紫薇公馆，去化率达89%，成交均价16896元/㎡。
再比如，今日第2天登记的浐灞项目御锦城，146套房已有800多人申请登记，项目本次开盘销售楼幢57#、58#、71#楼，面积约121.36-138.50㎡两室两厅两卫户型10套，面积约142.06-160.71㎡三室两厅两卫户型136套，住房均价15083.55元/㎡。
相比于新房，二手房成交量翘尾了。
不少二手房中介、经纪人在朋友圈宣传，西安二手房成交火热，“网签爆增294%、一天成交过513套、报复性看房潮”等。
据悉，最近的二手房平均日成交量在150-200套，成交速度较之前明显加快。
当然，不是所有人都选择在这个时候置业，也有人认为，明年基点还会继续降低。
最关键的，明年的刺激政策将瞄准改善买房。首套利率已经很友好，下调空间不大。
西安二套利率LPR+70基点，相对还是比较高的，基点会适度降低。
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03
年末置业
窗口期已到
政策正值“钟摆加速期”。
空气中只弥漫着一个信号：恢复信心，维稳楼市。尺度越来越大。
12月22日，南京全面取消限购；12月26日，东莞全面取消限购。
强二线城市正大力度松绑，全部明牌，也不遮遮掩掩。
还会有更多城市加入，西安也不例外。
阻碍楼市交易的政策，都将被“拆掉”。
央行副行长刘国强表示：
"房地产就是支桂产业，支桂不能大幅度摆动。现在房价大跌已成为主要矛盾，亟须止跌。明年货币政策力度不能小于今年。”
要想刺激住房消费，势必要降低消费成本。
但是，不排除利率后续会继续回涨的可能性！
毕竟回顾历史，2016-2018年间，利率也是从4.9回涨到了5.88。
经济复苏，利率开始回调，那就不可能只回调一次。
不过至少对刚需来说，相比以前，当前已经友好太多了。刚需购房者，务必抓紧出手！
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