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5月1日即将实施的《非银行支付机构监督管理条例》，将非银行支付机构及其业务活动进一步纳入法治化轨道进行监管。4月22日，中国人民银行发布了这部行政法规实施细则（征求意见稿）。这部行政法规将如何落地实施？实施后会产生哪些影响？一起来听专家解读。
非银行支付服务超10亿个人和数千万商户
近年来，我国非银行支付业务量快速增长，服务超10亿个人和数千万商户。去年12月，我国公布了中央金融工作会议后出台的首部金融领域行政法规——《非银行支付机构监督管理条例》，对支付机构的准入、业务规则等作出了总体规定。
“为保障条例有效实施，有必要制定实施细则，进一步明确相关行政许可程序，做好条例衔接性条款承接等。”中国人民银行有关人士介绍，细化相关工作要求和具体办理流程，可推动支付机构行政许可工作公开透明。同时，适当下放部分支付机构变更事项审批权限，提升支付机构办事效率，更好营造法治化营商环境。
征求意见稿进一步明确了条例中主要股东、实际控制人等重要概念及内涵，细化支付机构设立、变更、终止等行政许可程序。
此次征求意见稿明确了支付机构注册资本附加要求，以及净资产与备付金日均余额比例。据介绍，在非银行支付机构注册资本最低限额在人民币1亿元基础上，根据附加要求，部分在全国展业、全牌照的机构注册资本最低限额或将提升至4亿元。
“当前规定与国际上的监管实践、国内的监管趋势相一致。”招联首席研究员董希淼表示，合理适度提高注册资本和净资产要求，有利于提升支付机构风险防御能力，强化公司治理和稳健经营，更好服务实体经济。
设置换证合理过渡期，实现平稳过渡
征求意见稿明确了根据新规换发新的支付机构许可证的程序和时间表。换证过渡期设置为征求意见稿施行日至各支付机构支付业务许可证有效期截止日。同时，考虑到部分支付机构许可证到期时间与征求意见稿施行日期较近，这些支付机构的过渡期放宽至12个月。
换证过渡期满，中国人民银行将按照新规重新换发支付业务许可证。记者了解到，支付机构满足条件的，也可以选择提前申请换发支付业务许可证。
董希淼认为，过渡期给予了支付机构充足的时间去准备。同时，原来这些支付机构的支付牌照有效期是5年，每5年就要申请延期一次，这次新规实施后，支付机构取得的支付牌照是不设期限的。
征求意见稿还明确，适当下放部分支付机构变更事项审批权限，减少审批层级。
中国民生银行首席经济学家温彬这样解释：比如说，变更公司名称或者注册资本等，只需要中国人民银行分支机构受理、审查、决定。这将提高行政许可的审批效率，有利于建立健全高效、快捷的变更事项办理机制。
不改变支付机构原有业务许可范围
征求意见稿中对非银行支付机构都有哪些新规定？专家表示，征求意见稿坚持稳字当头，注重监管一致性，确保支付市场平稳过渡。
专家表示，此前支付业务分为网络支付、银行卡收单和预付卡业务等三类。随着技术创新和业务发展，出现了条码支付、刷脸支付等新兴方式。《非银行支付机构监督管理条例》提出将支付业务重新划分为储值账户运营与支付交易处理两类，而区分这两类业务的关键在于能否接收付款人预付资金。此次公布的征求意见稿，提出了具体分类方法，专家表示，这将更好地满足市场发展和监管需要。
温彬表示，征求意见稿充分考虑了当前分类方式下的许可框架，不会改变支付机构原有的业务许可范围，也就是说支付机构原来有的业务都还有，预计不会对支付机构的业务连续性和用户体验产生影响。
此外，征求意见稿还明确要求，非银行支付机构如果要调整收费项目或者收费标准，应至少提前30天进行持续公示，支付交易记录应至少保存5年。
焦点名词
非银行支付，就是指不通过银行而是通过其他机构提供的支付服务，比如用微信、支付宝等软件进行扫码付款或者转账。中国人民银行相关数据显示，近年来，支付机构业务量快速增长，截至目前，全国共有183家非银行支付机构。非银行支付机构年交易量超1万亿笔、金额近400万亿元。分别占全国电子支付业务总量的约八成和一成。
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