话题：买房贷款成问题 选择商业贷款还是公积金贷款？

购房问题是一直是我们面临的重大问题之一，调查显示中国购房者的平均年龄是27岁，面对许多热点城市房价的连年上涨，学区房、地铁盘等概念的大力普及炒作，人们的买房压力越来越大，因此现在大家往往在买房时选择贷款。在买房的时候选择怎样的贷款方式也成为大家头疼的问题，商业贷款好还是公积金贷款好？365小编为你梳理了商业贷款和公积金贷款知识助你买房一臂之力。

买房贷款成问题 选择商业贷款还是公积金贷款？

 一 商业购房贷款和公积金贷款分别都是啥？

商业贷款是用于补充工业和商业企业的流动资金的贷款,一般为短期贷款,通常为9个月,最多不超过一年,但也有少量中长期贷款。这类贷款是商业银行贷款的主要组成部分,一般占贷款总额的三分之一以上。

公积金贷款是指缴存住房公积金的职工享受的贷款，国家规定，凡是缴存公积金的职工均可按公积金贷款的相关规定申请公积金贷款。

二 贷款条件都有什么

商业贷款：

1、贷款对象为有完全民事行为能力的自然人。

2、具有城镇常住户口或有效居留身份，即要求借款人有合法的身份。

3、有稳定的职业和收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。

4、对首付款的要求，银行间有些许差异。

5、有贷款人认可的资产作抵押或质押，或有符合规定条件、具备代偿能力的单位或个人作为偿还贷款本息并承担连带责任的保证人。

6、具有购房合同或协议。

公积金贷款：

1、首先你工作的单位给你上了公积金，那么你就有了个公积金帐号；

2、公积金需缴存12个月以上，时间和缴存额必须满12个月。

三 两种贷款的贷款流程

公积金贷款新房贷款流程

1借款人申请个人住房公积金贷款需向公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行提出申请，填写个人住房公积金贷款申请表并提交所需材料

2公积金管理中心或公积金管理中心委托的受托银行在收到贷款申请及符合要求的各种资料后，对借款人有关情况进行贷前审查，并做出准予贷款或者不准贷款的决定。

3由担保公司提供贷款担保的，受托银行应当将借款合同及有关证明材料转交担保公司。4、经担保公司审核同意办理担保的，由担保公司办理担保和反担保有关手续。

4以有价证券质押的，借款人将有价证券交受托银行收押保管。

5贷款手续办理完毕后，公积金管理中心根据担保公司出具担保办结证明或受托银行出具的质押办结证明，开具贷款划拨通知书。受托银行凭贷款划拨通知书并按照借款合同约定的时间、金额和账户，发放贷款。

商业贷款流程：

1.借款人与开发商签定购房合同的同时交付30%购房款;

2.将有关资料交律师事务所审查;

3.银行收到律师事务所出具的《法律意见书》审核同意后，与购房人签订借款合同、抵押合同、保证合同;

4.根据有关资料办理抵押登记手续及房屋保险、合同公证手续，并发放贷款。

5.借款人采用等额偿还法办理还款。对未偿还贷款本金，借款人可一次偿还，提前还款当期仍计收利息。不收取违约金。

买房贷款成问题 选择商业贷款还是公积金贷款？

四 商业贷款和公积金贷款的优缺点对比

利率：商业贷款分为一年、两年到五年、五年以上三个阶段，一年的利率为4.35%，两年到五年的利率为4.75%，五年以上则是4.9%。公积金贷款分为一年到五年和五年以上两个阶段，一年到五年的利率是2.75%，五年以上的利率为3.25%。

额度：商业贷款不限定额度，公积金贷款在借款人及配偶缴存账户余额合计不足5000元的，贷款额度最高不超过25万元；借款人及配偶缴存账户余额合计超过5000元不足1万元的，贷款额度最高不超过30万元；借款人及配偶缴存账户余额合计超过1万元不足2万元的，贷款额度最高不超过35万元。

从利率上来看，商业贷款比公积金贷款高出很多，不要认为只差1—2个百分点，但在百万级的数额面前还是很多的，但从额度来说，商业贷款比公积金的要求宽了很多，成为买房的主流。

365小编提醒您，在申请贷款之前还是应该对自己的经济实力等进行评估，量力而行，不要因为贷款买房而成为吃土一族哦！返回西安365淘房>>